ФОКУС ГОРОДА
09:28, 10.07.2014
Покупатели кредитов. ЦБ увидел в деятельности микрофинансовой организации признаки пирамиды
Конечно, эта организация появилась в Саратове не первой. Ранее, например, в Саратове действовала контора скандально известной фирмы "Древпром", против руководства которого в начале 2014 года было возбуждено уголовное дело. Эта организация развила свою деятельность в 45 регионах России.
В "Древпроме" людям обещали погасить их долг в банке, если те внесут в кассу 20-30 процентов займа. Первые клиенты смогли таким образом расплатиться по кредитам. Однако у других уже возникли проблемы с банком — пришли уведомления о штрафах за просроченные платежи.
Веру в чудесное избавление от кредита эксперты объясняют по-разному. Одни говорят о вопиющей финансовой безграмотности населения. Другие ссылаются на вечную тягу россиян к неоправданной выгоде. Как бы то ни было, несмотря на печальный опыт МММ и других пирамид, очень многие до сих пор соглашаются на подобные денежные авантюры.
Новая организация "Центр кредитования Альфа" и по принципу работы, и по методам продвижения своих услуг очень напоминает "Древпром". Только аппетиты у нее более серьезные. Они просят с клиентов 35% кредита, если срок выплаты превышает 12 месяцев, если же платить осталось меньше года, то 65%.
"В рамках и на условиях заключённого договора, Центр Кредитования Альфа, в лице учредителя Центр Инвестирования Альфа, берёт на себя обязательства по выплате Вашего кредита, обязуется производить своевременную оплату согласно Вашему графику платежей до 24 месяцев. В случае, если срок кредита превышает два года, то кредит закрывается досрочно и в полном объеме 3,6,12 или 24-ым платежом, вне зависимости от суммы оставшейся задолженности", — говорится на сайте МФО.
Эту же информацию нам подтвердила по телефону оператор МФО, которая представилась Юлией. Корреспондент "Фокуса города" сообщил ей, что хочет узнать условия погашения кредита в 50 тыс. руб., взятого на один год.
— Мы можем вам предоставить услугу по рефинансированию кредита. Комиссия составит 35 процентов. То есть вы должны будете внести 17500 рублей. Вы вносите данную комиссию, мы заключаем с вами договор, и мы этот кредит закрываем за шесть месяцев. Вернее, в течение пяти месяцев мы выплачиваем ежемесячный платеж, а на шестой погашаем всю оставшуюся сумму, — объяснила девушка.
На просьбу корреспондента пояснить, имеет ли организация какие-либо договорные отношения с банками, Юлия ответила следующее:
— Банку абсолютно все равно, кто будет платить. В нашем договоре есть пункт о неразглашении. Если банк узнает, чтобы вы заключили соглашение с нами, то может попросить вас немедленно погасить кредит.
Другими словами, смена плательщика происходит без ведома банка. МФО предлагает своим клиентам обманывать своего кредитора. Между тем, в региональном управлении Банка России отмечают, что вопросы реструктуризации долга могут решаться исключительно между заемщиком и кредитором, без каких-либо посредников.
Помимо погашения кредитов "Альфа" занимается еще целым набором финансовых услуг. Принимая от клиентов комиссию за погашение кредита или вклад, они рассчитывают быстро обернуть и умножить эти деньги, в том числе выдавая другим клиентам займы под высокие проценты (от 1,5% в день).
В ГУ ЦБ считают, что такая модель неустойчива и что в деятельности организации имеются признаки финансовой пирамиды. Регулятор направил информацию об этом в областную прокуратуру для принятия мер прокурорского реагирования.
— Помимо услуг по погашению кредита данная микрофинансовая организация на своем сайте предлагает якобы баснословные заработки при минимальных вложениях. Заявленная доходность составляет до 145,2% в год, но такую прибыль на сегодняшний день не может принести ни одна из отраслей экономики, — предостерегают в Центробанке.
В областной прокуратуре нам подтвердили, что информация от ГУ ЦБ о деятельности данной организации к ним поступила. Это уже не первый случай, когда подобные фирмы, предлагающие "купить" долг перед банком, обращают на себя внимание надзорного ведомства.
— Прокуратура Саратовской области передавала в региональное ГУМВД материалы по трем подобным организациям, которые предлагали погасить банковский кредит за определенную комиссию, — рассказал "Фокусу" прокурор отдела облпрокуратуры по надзору за соблюдением законов в сфере экономики Владимир Кондриков.
К подобным организациям региональным правоохранителям вообще очень трудно подобраться: финансовые схемы они используют довольно сложные, при этом основная документация и отчетность находятся в центральных офисах в Москве или другом регионе. Как нам пояснили в полиции, к оперативным действиям их может подвигнуть только заявление от пострадавшего клиента, а таковых пока не поступало.
Но можно предположить, что таковые были. В сети существует сайт, внешне похожий на официальный ресурс МФО "Альфа". Но при заходе на главную страницу начинается трансляция банеров с рекламой МММ, в том числе с негативной оценкой деятельности финансовой пирамиды. Эксперты IT говорят, что подобные вещи чаще всего становятся делом рук обиженных клиентов.