Выбор редакции
Комментарии
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

Финансовый омбудсмен Павел Медведев: Кредит превратится в "кошмар нации"

  • 12:48, 15 ноября 2013
  • Комментариев[1]
В следующем году банковские кредиты могут перестать быть для россиян источником дополнительных средств для серьезных покупок. Мало того, их деньги будут "кормить" кредитные организации. Чтобы предотвратить эту финансовую катастрофу, банкирам придется тщательно отбирать заемщиков, а клиентам - меньше занимать.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев: Кредит превратится в "кошмар нации"

Тем, что такой переломный момент может наступить, обеспокоен финансовый омбудсмен Павел Медведев, о чем он и сообщил "РГ". "Думаю, в будущем году, максимум через год, сравняется поток денег, который идет из банка в качестве кредитов, с потоком, который идет в обратную сторону от клиентов. Пока еще кредиты чуть-чуть превышают выплаты банкам. Павел Медведев, о чем он и сообщил "РГ". "Думаю, в будущем году, максимум через год, сравняется поток денег, который идет из банка в качестве кредитов, с потоком, который идет в обратную сторону от клиентов. Пока еще кредиты чуть-чуть превышают выплаты банкам. И кредит с макроэкономической точки зрения превратится в "кошмар нации". Мы будем обслуживать банки, а не наоборот", - пояснил эксперт. По словам Медведева, реагировать законодательно на эту ситуацию нужно уже сейчас.

Он рассказывает, что в его нынешней практике примирителя споров между банками и их клиентами есть случай, когда женщина взяла 26 кредитов. При этом единственный ее доход - это пенсия. "Это, правда, единичный случай. А 10 кредитов и больше - это, увы, рядовой случай теперь. Это касается бедной части населения. Миллионеры ко мне не обращаются", - говорит омбудсмен.

В связи с тяжелой ситуацией ходит много разговоров о законодательном ограничении кредитования физлиц. Например, в Госдуме обсуждалась идея ограничить ставки для кредитов. От этой идеи, впрочем, впоследствии отказались. "В принципе все возможные ставки кредитных организаций должен регулировать сам рынок. И государству в этом плане нужно стимулировать конкуренцию среди банков", - считает научный сотрудник Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Что же касается конкретно потребительских кредитов, эксперт предлагает собственный подход к ограничению закредитованности россиян. "Нужно вводить ограничения для самих заемщиков. Тогда спрос на потребительские кредиты был бы меньше, ставки бы начали опускаться", - сказал Мирошниченко. Ограничивать россиян в возможности взять кредит, по его мнению, нужно просто - поштучно. "Стоит разрешить выдавать людям не более двух кредитов в одни руки. Это, конечно, не касается займов по ипотеке и автокредитов", - говорит эксперт "РГ". Подразумевается, что у человека не должно быть больше двух потребкредитов одномоментно, взять следующий можно будет только при полном погашении хотя бы одного из них. Кроме того, добавляет Мирошниченко, за недостоверные сведения о количестве уже взятых кредитов при попытке одолжить у банка еще также нужно наказывать ограничениями на займы сроком на два года.

С идеей ограничения банковских аппетитов согласен и главный экономист АФК "Система" Евгений Надоршин. Однако, по его словам, делать это нужно, правильно стимулируя участников рынка. "Количество кредитов, выданных одному человеку, нелегко проверить. Например, микрофинансовые организации живут по своим собственным правилам. И узнать, есть ли у человека микрокредит, простыми способами невозможно. А если все же есть желание проверить, тут не обойтись без детективной работы. Но никто, естественно, этим не занимается", - рассказывает эксперт. Кроме того, по его словам, есть проблемы с обменом информацией между банками. "Информация о кредитах в бюро кредитных историй поступает недостаточно оперативно. Например, человек может получить 5 кредитов за пару дней. Выяснится это не сразу. Да и бюро сейчас много, а общей базы нет", - говорит Надоршин.

Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков предлагает ограничивать кредитование не по штукам кредитов, а по доле выплат на их обслуживание от доходов заемщика. "Если он получает миллион рублей в месяц и взял автомобиль и холодильник в кредит, банк, зная его доходы, с удовольствием даст ему еще и на мебель. Важно соотношение доходов и суммы кредита, а не количество кредитов. Нормальным соотношением доходов и выплат по кредитам считается 50 процентов. Если это соотношение выдерживается, то не надо ничего ограничивать", - считает он.

Павел Медведев отмечает, что такое соотношение справедливо для заемщиков с высоким доходом: "Если у человека доход миллион долларов в месяц, он может легко платить 99 процентов и при этом ему хватит на хлеб. Если у человека 5 тысяч рублей доход, выплатить 50 процентов - это смерть. Он просто умрет от голода". Медведев уверен, что менять нужно законодательное регулирование работы бюро кредитных историй. Банки, по его мнению, должны в обязательном порядке в режиме онлайн отправлять туда данные о заявках на кредиты и выданных суммах и запрашивать соответствующую информацию при принятии решений по каждому конкретному заемщику.

Автор: Роман Маркелов , Василий Миронов, "Российская газета"

Похожие материалы

  • 14.11.2017, 15:13 Реформа законодательства о банкротстве. Добросовестным должникам хотят списывать долги В Госдуме считают, что российское законодательство о банкротстве нуждается в реформе. Депутаты уверены в необходимости новаций, которые обеспечат институту банкротства "социальную направленность".
  • 17.10.2017, 11:47 "Газета.Ru": В Госдуму внесен закон о наказании за подделку финансовых документов Правительство внесло в Госдуму законопроект об уголовной ответственности за фальсификацию отчетности финансовых организаций. Об этом сообщается на сайте кабмина.
  • 12.09.2017, 10:23 ОКБ: Потенциальными банкротами являются около 8 млн россиян Общее число банкротов в России может достичь 8 млн человек. Больше всего потенциальных банкротов среди тех, кто имеет более двух кредитов. Эксперты отмечают, что пока ситуация скорее стабильно негативная, а реструктуризация долгов кредитным организациям удается не всегда.
  • 28.02.2017, 12:19 Честный способ изъятия денег у населения. С целью просвещения Министерство финансов наконец определилось с программой "народных облигаций". С апреля любой россиянин сможет выдать кредит правительству. В качестве главных преимуществ ценных бумаг называют их надежность и выгодность — проценты по ним выше ставок банковских вкладов. В то же время советский опыт показал, что выпуск таких облигаций — еще один способ законного изъятия денег у населения.
  • 28.11.2016, 14:10 Эксперт о кризисе: "Достиг дна и начал копать" Экономика России стремительно выходит из кризиса и в ближайшее время вернется на траекторию роста. Такова официальная позиция государства. Населению посулили увеличение благосостояния. В то же время эксперты, опрошенные "Лентой.ру", сомневаются в том, что российская экономика может так быстро всплыть со дна.

Новые материалы

  • 17.11.2017, 16:46 СМИ: Обнаружены билеты в плацкартный вагон дороже авиаперелета Стоимость билетов в плацкарт иногда может быть дороже, чем в купе и на авиабилеты. К такому выводу пришли в антимонопольной службе. Ранее "дочка" "РЖД" прекратила продажу билетов на дешевые поезда, ФАС на это пригрозила ей штрафом.
  • 17.11.2017, 11:39 "Лига справедливости". Заметки киномана Если вы не фанат комиксов, поясняем: Лига справедливости — это не толпа небритых ковбоев в шляпах из какого-нибудь старого спагетти-вестерна. Это очередная команда супергероев. Если вы немного в курсе, то скажем, что это "Мстители", только из киновселенной DC. В Лигу входят Бэтмен, Чудо-женщина и три героя, у которых еще нет сольных картин. А если вы совсем в курсе и фанат DC, то вас, скорее всего, раздражает, когда говорят, что это "DC-шные Мстители". Что поделаешь! Ведь правда похоже!
Новости партнеров
 Orphus